Tín dụng trả góp cho phép người vay trả góp khoản vay với số tiền lớn theo định kỳ, ví dụ như lãi suất cố định. Tín dụng điện tử và các lựa chọn cho vay trả góp thường là các mức trả góp tài chính, cũng như hình thức vay trả sau (BNPL).
Hai yếu tố kinh tế này có thể giúp tạo ra các dự luật quan trọng, nhưng cũng có thể là một khoản đầu tư tài chính lớn. CNBC Select sẽ xem xét những gì họ đang làm và bắt đầu những gì bạn nên tìm hiểu.
Phí
Lãi suất chắc chắn là một khía cạnh vayvnđ quan trọng cần xem xét khi lựa chọn khoản vay mua ô tô. Lãi suất thấp có thể đồng nghĩa với khoản thanh toán ban đầu nhỏ và tổng chi phí dự phòng ít hơn trong suốt thời hạn vay. Tuy nhiên, có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc vay mua nhà và việc bắt đầu vay không đơn giản chỉ dựa trên một con số duy nhất.
Tương tự như một số khoản vay trả góp khác, các khoản vay tự động thường được thanh toán từ các nghĩa vụ tài chính, ví dụ như cả nhu cầu và thời hạn ban đầu. Số tiền trả góp phụ thuộc vào số tiền vay và thời hạn vay. Kích thước của bất kỳ khoản thanh toán nào cũng có thể khác nhau tùy thuộc vào điểm tín dụng, vì người vay có thể đủ điều kiện nhận được khoản vay cao hơn hoặc thấp hơn dựa trên xếp hạng tín dụng của họ.
Mặc dù thời gian trả góp mỗi khoản vay chắc chắn là một dấu hiệu cho thấy quy mô chi phí mong muốn, bạn cần kiểm tra lãi suất hàng năm (APR) khi tìm kiếm các tổ chức tài chính khác. APR là mức phí và lãi suất khởi điểm mà bạn phải trả tại một tổ chức tài chính mới, giúp bạn có cái nhìn toàn diện hơn về mức lãi suất thực tế của các khoản vay. Không hiếm trường hợp các tổ chức tài chính cung cấp APR thấp hơn cho các khoản vay tự động so với các ngân hàng truyền thống hoặc các quỹ tín dụng.
Việc hiểu rõ lý do tại sao dòng vốn mới lại khác với dòng vốn của những người vay khác có thể giúp lập kế hoạch giá cho nhà máy điện tiếp theo. Có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến việc xác định dòng vốn của bạn, ví dụ như giá cả tăng cao cùng với quan điểm của Cục Dự trữ Liên bang về lãi suất.
Hóa đơn
Trái ngược với hình thức trả góp xoay vòng, việc cài đặt tín dụng cần có một khoản trả góp cố định hàng tháng. Mỗi khoản trả góp thường giúp giảm bớt một phần dòng tiền ban đầu và bắt đầu chi trả các khoản phí mong muốn. Cấu trúc này sẽ giúp giữ cho chi phí ổn định, giúp bạn dễ dàng hơn trong việc phân bổ và giải quyết vấn đề tài chính.
Các khoản vay, tín dụng tự động và các sản phẩm tài chính khởi nghiệp thường là các hình thức tín dụng trả góp. Những khoản vay này được thực hiện dựa trên tài sản thế chấp hoặc được cấp cho bạn. Thông thường, tín dụng được cấp sẽ làm giảm số dư tài khoản vì ngân hàng yêu cầu bạn phải có nhà ở nếu bạn không thể trả góp.
Cùng với các chi phí đã được thỏa thuận và chi phí khởi đầu đúng thời điểm, các khoản tín dụng hỗ trợ khác cho việc lắp đặt là khả năng trả lại khoản tiền mới trong thời gian dài. Ngoài ra, lịch sử tín dụng tốt thường giúp bạn đủ điều kiện để được hưởng các điều khoản trả góp dài hạn hơn.
Quy trình đăng ký vay trả góp có thể rất khác nhau. Hãy chắc chắn rằng bạn đã nghiên cứu thêm các tổ chức tài chính khác và bắt đầu xem xét các lựa chọn trước khi nộp đơn. Một số tổ chức tài chính có thể yêu cầu một phần mềm tài chính đầy đủ và đánh giá kỹ lưỡng tình hình tài chính của người vay trước khi cấp vốn. Một số ngân hàng khác sẽ cung cấp một phần mềm trực tuyến yêu cầu các giấy tờ đặc biệt. Một số loại vay được thiết kế cho các nhu cầu tài chính cụ thể, ví dụ như mua nhà hoặc học đại học. Các loại khác, như khoản vay tự động và thỏa thuận trả góp toàn bộ, có thể được mua trực tiếp từ đại lý (hoặc các đại lý "mua tại đây/trả tại đây"). Đại lý sau đó có thể tái sử dụng thỏa thuận về khoản trả trước, quan hệ tài chính và người cho vay khác.
Yêu cầu
Các tổ chức tài chính xem xét khả năng tín dụng của người tiêu dùng trước khi cấp khoản vay. Một số loại khoản vay có giá trị tài sản thế chấp, trong khi những loại khác được phân loại rõ ràng (dưới dạng sản phẩm cá nhân hoặc tài chính). Các tổ chức tài chính đưa ra các điều khoản, mức giá và phí khác nhau cho các loại khoản vay trả góp khác nhau.
Bao gồm, khoản vay thế chấp nhà ở được thực hiện trong khu vực của người vay vì sự công bằng, vì một chuỗi tài chính cá nhân, hoặc PLOC, yêu cầu giá trị tài sản của hộ gia đình tương ứng với giá trị nhưng mang lại cho người vay sự linh hoạt nếu muốn rút tiền khi họ cần.
Việc vay vốn mua động cơ cổ bao gồm việc xin tiền bằng cách đặt cọc, có mối quan hệ tài chính hoặc vay từ người cho vay, vì các hoạt động kế toán mua bán lẻ bao gồm việc xin vay trực tiếp từ đại lý ô tô, người này có thể chuyển nhượng hợp đồng cho một ngân hàng khác (ngoại trừ các đại lý mua tại chỗ/trả tiền tại đây). Tất cả các loại hình vay vốn đều có các quy tắc và quy trình phê duyệt riêng.
Chi phí
Các điều khoản và phí liên quan đến quá trình trả góp có thể thay đổi. Một số ngân hàng tính thêm phí đối với các tùy chọn đăng ký trực tuyến hoặc qua điện thoại di động, trong khi những ngân hàng khác cũng có thể tính thuế đối với các khoản thanh toán chậm trễ. Ngoài ra, các tổ chức tài chính còn cung cấp các lựa chọn cho vay khác bên cạnh khoản vay mua xe, ví dụ như tín dụng doanh nghiệp và tín dụng khởi nghiệp. Việc trả góp dần dần và tăng tổng số tiền của khoản vay có thể khá khó khăn.
Thông thường, tiến độ lắp đặt nhanh chóng tập trung vào việc cung cấp một lượng lớn tiền mà bạn phải trả lại trong nhiều giờ. Thời gian trả nợ có xu hướng thay đổi tùy thuộc vào từng thời điểm. Các tổ chức tài chính sử dụng khả năng tín dụng của bạn để xác định xem bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay trả góp hay không, cũng như để xác định tốc độ, phí và bắt đầu các điều khoản giao dịch.
Một số loại hình cho vay tín chấp cần được xem xét công bằng. Đó là các lựa chọn cho vay và bắt đầu cấp tín dụng tự động. Những loại khác, mặc dù là lựa chọn cho vay và bắt đầu bằng hạn mức tín dụng tài chính, nhưng bạn không cần phải làm vậy. Các tổ chức tài chính thường xem xét điểm tín dụng và tiền để xác định xem bạn có đủ điều kiện vay vốn hay không và số tiền bạn có thể vay là bao nhiêu.
Một khoản vay trả góp mang lại nhiều lợi ích. Nó có thể giúp bạn che giấu những khoản chi tiêu lớn và bắt đầu tiết kiệm một cách an toàn hơn. Thêm vào đó, nó có thể cải thiện điểm tín dụng của bạn nếu bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn. Hãy đảm bảo rằng bạn so sánh các lựa chọn, ví dụ như thẻ tín dụng, trước khi chọn vay trả góp. Và luôn luôn thanh toán toàn bộ khoản vay trả góp mới để tránh các khoản nợ quá hạn đắt đỏ.